כדי לקבל משכנתא לצורך מימון רכישת דירה מתאימה לצרכים ולנתונים האישיים, על הלווה לעמוד בקריטריונים מסוימים שנקבעו על ידי המדינה והם בוחנים ובודקים את זכאותו של הלווה לקבל משכנתא לזכאים, בצורה כזו המדינה מסייעת לזכאים למשכנתא ברכישת דירה וזאת על ידי קבלת הלוואה מהבנק.
הזכאות פירושה ריבית נמוכה
אדם שנמצא על ידי משרד השיכון כעומד בקריטריונים לקבלת תעודת זכאות למשכנתא, יכול לקבל הלוואה המיוחדת לזכאים. הלוואה זו היא משכנתא עם ריבית נמוכה, אך אינה הלוואה בסכום מספיק גבוה המאפשר לכסות עלויות והוצאות גבוהות הכרוכות ברכישת דירה.
סכום ההלוואה נקבע בהתאם לתנאים המשתנים
סכום ההלוואה שיקבל הזכאי נקבע בהתאם למספר הנקודות שצבר הלווה בתעודת הזכאות שלו. נקודות הזכות מושפעות מכמה וכמה פרמטרים: אישים, משפחתיים, פיננסים ועוד.
ככל שהלווה תורם יותר לחברה הישראלית, הוא זכאי לקבל מהמדינה הלוואה בסכום גבוה יותר מלווים אחרים. כמו כן, ישנם מגזרים שהנמנים עליהם זכאים להטבה, לדוגמא: עולים חדשים, רווקים מעל גיל 30 (ובאזורים שונים, רווקים מעל גיל 21), זוגות צעירים, משפחות חד הוריות וכדומה.
הגרסאות השונות של הלוואת זכאות
מענק מותנה עם תנאים
אם ישנה הפרה של התנאים, המענק הופך להיות הלוואה לכל דבר לתקופה של 15 שנה עם ריבית של שני אחוזים.
משכנתא צמודה עם ריבית קבועה – של ארבעה אחוזים לשנה. משכנתא צמודה הנושאת ריבית שוק – זוהי ריבית המחושבת על פי הנמוך יותר מבין ממוצע הריביות שמתפרסם על ידי בנק ישראל או ממוצע הריביות שנושאות המשכנתאות בבנק בו נלקחה ההלוואה. הלוואה יישובית – זוהי הלוואה צמודה הניתנת לתקופה של 20 שנה, עם ריבית קבועה המחושבת שנתית בשיעור של 4.5%. איחוד זכאויות – בין קרובי משפחה הנהנים כולם ממעמד של זכאים למשכנתא ומעוניינים לרכוש בית ביחד.