Minimal – ייעוץ משכנתאות
  • ייעוץ משכנתאות
  • איזה מסלול משכנתא הכי מתאים לכם?
    • מהי משכנתא שקלית בריבית קבועה?
    • משכנתא לא צמודה בריבית משתנה – למי היא מתאימה
    • משכנתא לא צמודה על בסיס ריבית פריים – איך זה עובד?
    • כמה תשלמו על משכנתא צמודה למדד?
    • מהי משכנתא צמודה בריבית קבועה
    • השיקולים לנטילת משכנתא צמודה בריבית משתנה
    • רק תבקשו: הלוואת גרייס (בלון)
    • משכנתא צמודה למטבע חוץ
    • משכנתא צמודת אג"ח
  • מונחים
    • משכנתא לזכאים: באילו תנאים
    • מה זה איחוד זכאויות?
    • תעודת זכאות – מהו ההליך?
    • ביטוח משכנתא – האם ועד כמה אתם מוגנים?
    • החזר המשכנתא בהתאם ללוח סילוקין שפיצר
    • פירעון מוקדם של משכנתא – מתי, כמה, ולמה?
    • ריבית משכנתא – המסלולים השונים
    • מהי ריבית ליבור ולמי היא מתאימה?
  • סוגי משכנתא
    • מהי התאמת משכנתא?
    • משכנתא לזכאים
    • משכנתא הפוכה
    • הבנק לא אישר משכנתא? בדקו אפשרות משכנתא חוץ בנקאית
    • משכנתא לבנייה עצמית – איך מחשבים אותה?
    • משכנתא לזוגות צעירים – איזה הטבות מגיעות לכם?
    • משכנתא לתושבי חוץ
    • משכנתא לבני קיבוצים ומושבים
    • משכנתא לרווקים
    • משכנתא לידועים בציבור
  • משכנתאות מיוחדות
    • משכנתא דרך "חבר" – זה כדאי?
    • מיחזור משכנתא – כך תחסכו עשרות אלפי שקלים
    • שחזור משכנתא כפתרון לחובות
    • גרירת משכנתא – איך זה עובד ומתי כדאי?
    • איך משיגים משכנתא בטוחה?
    • מהי משכנתא ירוקה?
    • משכנתא לדירה ראשונה
    • הלוואת גישור למשכנתא
  • מידע נוסף
    • משרד השיכון – פעילות בתחום המשכנתאות
    • משכנתא לקבוצות רכישה
    • סבסוד משכנתא
    • השוואת משכנתאות – בדקתם מהי ההצעה המשתלמת ביותר?
    • איך לנהל את המשא והמתן להשגת המשכנתא הטובה ביותר?
    • הקלות וקיזוזי מס לבעלי משכנתא – כל הטבה חשובה
    • משכנתא או שכירות?
    • פטירת לווה משכנתא
    • הנחיות חדשות למשכנתא
    • לפני שאתם לוקחים משכנתא חשוב שתבינו איך לנהל את התקציב
  • מחשבון משכנתא לחישוב קל של הריבית
    • ריבית מומלצת
  • ייעוץ משכנתאות
  • איזה מסלול משכנתא הכי מתאים לכם?
    • מהי משכנתא שקלית בריבית קבועה?
    • משכנתא לא צמודה בריבית משתנה – למי היא מתאימה
    • משכנתא לא צמודה על בסיס ריבית פריים – איך זה עובד?
    • כמה תשלמו על משכנתא צמודה למדד?
    • מהי משכנתא צמודה בריבית קבועה
    • השיקולים לנטילת משכנתא צמודה בריבית משתנה
    • רק תבקשו: הלוואת גרייס (בלון)
    • משכנתא צמודה למטבע חוץ
    • משכנתא צמודת אג"ח
  • מונחים
    • משכנתא לזכאים: באילו תנאים
    • מה זה איחוד זכאויות?
    • תעודת זכאות – מהו ההליך?
    • ביטוח משכנתא – האם ועד כמה אתם מוגנים?
    • החזר המשכנתא בהתאם ללוח סילוקין שפיצר
    • פירעון מוקדם של משכנתא – מתי, כמה, ולמה?
    • ריבית משכנתא – המסלולים השונים
    • מהי ריבית ליבור ולמי היא מתאימה?
  • סוגי משכנתא
    • מהי התאמת משכנתא?
    • משכנתא לזכאים
    • משכנתא הפוכה
    • הבנק לא אישר משכנתא? בדקו אפשרות משכנתא חוץ בנקאית
    • משכנתא לבנייה עצמית – איך מחשבים אותה?
    • משכנתא לזוגות צעירים – איזה הטבות מגיעות לכם?
    • משכנתא לתושבי חוץ
    • משכנתא לבני קיבוצים ומושבים
    • משכנתא לרווקים
    • משכנתא לידועים בציבור
  • משכנתאות מיוחדות
    • משכנתא דרך "חבר" – זה כדאי?
    • מיחזור משכנתא – כך תחסכו עשרות אלפי שקלים
    • שחזור משכנתא כפתרון לחובות
    • גרירת משכנתא – איך זה עובד ומתי כדאי?
    • איך משיגים משכנתא בטוחה?
    • מהי משכנתא ירוקה?
    • משכנתא לדירה ראשונה
    • הלוואת גישור למשכנתא
  • מידע נוסף
    • משרד השיכון – פעילות בתחום המשכנתאות
    • משכנתא לקבוצות רכישה
    • סבסוד משכנתא
    • השוואת משכנתאות – בדקתם מהי ההצעה המשתלמת ביותר?
    • איך לנהל את המשא והמתן להשגת המשכנתא הטובה ביותר?
    • הקלות וקיזוזי מס לבעלי משכנתא – כל הטבה חשובה
    • משכנתא או שכירות?
    • פטירת לווה משכנתא
    • הנחיות חדשות למשכנתא
    • לפני שאתם לוקחים משכנתא חשוב שתבינו איך לנהל את התקציב
  • מחשבון משכנתא לחישוב קל של הריבית
    • ריבית מומלצת
ראשי » החזר המשכנתא בהתאם ללוח סילוקין שפיצר

החזר המשכנתא בהתאם ללוח סילוקין שפיצר

קיימות שיטות שונות לחישוב החזרים חודשיים של משכנתא על חשבון קרן ועל חשבון ריבית. לכל שיטה מאפיינים ייחודים משלה, ויתרונות וחסרונות המבדילים אותה מהשיטה האחרת. אחת השיטות לחישוב משכנתא נקראת לוח סילוקין, שיטה זו נחלקת אף היא לשניים: לוח סילוקין רגיל ולוח סילוקין שפיצר.

לוח סילוקין שפיצר: טבלה להצגת השלבים בהחזר המשכנתא

חישוב החזר המשכנתא נעשה על פי מה שהוחלט והוסכם בין שני הצדדים: הבנק ומצד שני-הלווה, כך שבסיום תקופת ההלוואה מחזיר הלווה לבנק את כל סכום ההלוואה שקיבל במלואו, סכום זה כולל בתוכו שני מרכיבים: תשלום על חשבון הקרן, ותשלום על חשבון ריבית.

דוגמא ללוח סילוקין שפיצר (מקור: ויקיפדיה)

כך תקראו את הלוח

בטבלת לוח הסילוקין מציגים במספר עמודות את פרטי ההחזר החודשי של ההלוואה, שהם: פרט ראשון זהו התאריך החודשי שבו על הלווה להחזיר לבנק חלק מההלוואה – תאריך הפירעון. כמו כן, מציינים מהו מרכיב הקרן החודשי ומהו התשלום החודשי על חשבון ריבית. בנוסף לכך ישנן עמודות של סך כל ההחזר החודשי, ויתרת הקרן שנותר ללווה לשלם.

יש לציין שכאשר נלקחת משכנתא צמודה למדד כלשהו כמו מדד המחירים לצרכן, חישוב סכומי החזר המשכנתא נעשים בכפוף לשינויים במדד.

בשיטת לוח סילוקין שפיצר, סך ההחזר החודשי הכולל גם את מרכיב הקרן וגם את מרכיב הריבית הוא סכום קבוע, הידוע גם לבנק וגם ללווה מראש והוא אינו משתנה מידי חודש, אלא אם כן מדובר במסלול משכנתא צמודה למדד ואז ישנם שינויים עקב התנודות במדדים.

ההבדל בין החודשים מתבטא בחלוקה הפנימית של ההחזר למרכיב הקרן ומרכיב הריבית: ההחזר החודשי על חשבון ריבית הוא תשלום ריבית על יתרת הקרן שמוצגת בתחילת התקופה.הסכום שנותר לאחר התשלום החודשי בתקופה הקודמת.

כך מחושב ההחזר החודשי על חשבון קרן : סך כל ההחזר החודשי הקבוע בקיזוז תשלום הריבית החודשי שחושב. כך שבתחילת תקופת ההלוואה ההחזר החודשי על חשבון ריבית הוא החזר חודשי גבוה. ככל שמתקדמים לקראת סוף תקופת ההלוואה, ההחזר החודשי על חשבון ריבית הולך ויורד, עד שכמעט ואינו מורגש.

ההחזר החודשי על חשבון קרן מתנהג בצורה הפוכה לגמרי, בתקופה הראשונית ההחזר החודשי קטן, והוא הולך וגדל במהלך תקופת ההלוואה.

למי זה מתאים?

שיטה זו מתאימה למי שמעוניין להחזיר בתחילה סכומים קטנים על חשבון קרן, אך להתחייב בתשלומי ריבית משכנתא גבוהים יותר. לשיטה זו כמו לכל שיטה, כאמור, ישנם יתרונות וחסרונות, ניתן למנות את העיקריים שבהם:

יתרון בולט בשיטת לוח סילוקין שפיצר זוהי העובדה שהתשלום החודשי בסך הכול, הוא תשלום קבוע וידוע מראש כך שהלווה יכול לתכנן את צעדיו ולהפריש מהוצאותיו החודשיות סכום מסוים להחזר ההלוואה. אך חיסרון מרכזי בשיטת חישוב משכנתא זו הוא שהריבית ההתחלתית היא ריבית גבוהה יחסית לריביות בשיטות חישוב אחרות.


נושאים פופולריים:
  • משכנתא לדירה ראשונה – תנאים והטבות מיוחדות
  • משכנתא – מה קורה במקרה שהלווה נפטר?
  • משכנתא דרך "חבר" – זה כדאי?
  • משכנתא לרווקים וליחידים – מה ההבדל?
  • מהי הלוואת גישור למשכנתא?
תנאי שימוש
כל הזכויות שמורות לבעלי האתר. אין לעשות כל שימוש בתוכן | המידע באתר אינו מהווה או מחליף ייעוץ רפואי מקצועי
גלילה לראש העמוד