Minimal – ייעוץ משכנתאות
  • ייעוץ משכנתאות
  • איזה מסלול משכנתא הכי מתאים לכם?
    • מהי משכנתא שקלית בריבית קבועה?
    • משכנתא לא צמודה בריבית משתנה – למי היא מתאימה
    • משכנתא לא צמודה על בסיס ריבית פריים – איך זה עובד?
    • כמה תשלמו על משכנתא צמודה למדד?
    • מהי משכנתא צמודה בריבית קבועה
    • השיקולים לנטילת משכנתא צמודה בריבית משתנה
    • רק תבקשו: הלוואת גרייס (בלון)
    • משכנתא צמודה למטבע חוץ
    • משכנתא צמודת אג"ח
  • מונחים
    • משכנתא לזכאים: באילו תנאים
    • מה זה איחוד זכאויות?
    • תעודת זכאות – מהו ההליך?
    • ביטוח משכנתא – האם ועד כמה אתם מוגנים?
    • החזר המשכנתא בהתאם ללוח סילוקין שפיצר
    • פירעון מוקדם של משכנתא – מתי, כמה, ולמה?
    • ריבית משכנתא – המסלולים השונים
    • מהי ריבית ליבור ולמי היא מתאימה?
  • סוגי משכנתא
    • מהי התאמת משכנתא?
    • משכנתא לזכאים
    • משכנתא הפוכה
    • הבנק לא אישר משכנתא? בדקו אפשרות משכנתא חוץ בנקאית
    • משכנתא לבנייה עצמית – איך מחשבים אותה?
    • משכנתא לזוגות צעירים – איזה הטבות מגיעות לכם?
    • משכנתא לתושבי חוץ
    • משכנתא לבני קיבוצים ומושבים
    • משכנתא לרווקים
    • משכנתא לידועים בציבור
  • משכנתאות מיוחדות
    • משכנתא דרך "חבר" – זה כדאי?
    • מיחזור משכנתא – כך תחסכו עשרות אלפי שקלים
    • שחזור משכנתא כפתרון לחובות
    • גרירת משכנתא – איך זה עובד ומתי כדאי?
    • איך משיגים משכנתא בטוחה?
    • מהי משכנתא ירוקה?
    • משכנתא לדירה ראשונה
    • הלוואת גישור למשכנתא
  • מידע נוסף
    • משרד השיכון – פעילות בתחום המשכנתאות
    • משכנתא לקבוצות רכישה
    • סבסוד משכנתא
    • השוואת משכנתאות – בדקתם מהי ההצעה המשתלמת ביותר?
    • איך לנהל את המשא והמתן להשגת המשכנתא הטובה ביותר?
    • הקלות וקיזוזי מס לבעלי משכנתא – כל הטבה חשובה
    • משכנתא או שכירות?
    • פטירת לווה משכנתא
    • הנחיות חדשות למשכנתא
    • לפני שאתם לוקחים משכנתא חשוב שתבינו איך לנהל את התקציב
  • מחשבון משכנתא לחישוב קל של הריבית
    • ריבית מומלצת
  • ייעוץ משכנתאות
  • איזה מסלול משכנתא הכי מתאים לכם?
    • מהי משכנתא שקלית בריבית קבועה?
    • משכנתא לא צמודה בריבית משתנה – למי היא מתאימה
    • משכנתא לא צמודה על בסיס ריבית פריים – איך זה עובד?
    • כמה תשלמו על משכנתא צמודה למדד?
    • מהי משכנתא צמודה בריבית קבועה
    • השיקולים לנטילת משכנתא צמודה בריבית משתנה
    • רק תבקשו: הלוואת גרייס (בלון)
    • משכנתא צמודה למטבע חוץ
    • משכנתא צמודת אג"ח
  • מונחים
    • משכנתא לזכאים: באילו תנאים
    • מה זה איחוד זכאויות?
    • תעודת זכאות – מהו ההליך?
    • ביטוח משכנתא – האם ועד כמה אתם מוגנים?
    • החזר המשכנתא בהתאם ללוח סילוקין שפיצר
    • פירעון מוקדם של משכנתא – מתי, כמה, ולמה?
    • ריבית משכנתא – המסלולים השונים
    • מהי ריבית ליבור ולמי היא מתאימה?
  • סוגי משכנתא
    • מהי התאמת משכנתא?
    • משכנתא לזכאים
    • משכנתא הפוכה
    • הבנק לא אישר משכנתא? בדקו אפשרות משכנתא חוץ בנקאית
    • משכנתא לבנייה עצמית – איך מחשבים אותה?
    • משכנתא לזוגות צעירים – איזה הטבות מגיעות לכם?
    • משכנתא לתושבי חוץ
    • משכנתא לבני קיבוצים ומושבים
    • משכנתא לרווקים
    • משכנתא לידועים בציבור
  • משכנתאות מיוחדות
    • משכנתא דרך "חבר" – זה כדאי?
    • מיחזור משכנתא – כך תחסכו עשרות אלפי שקלים
    • שחזור משכנתא כפתרון לחובות
    • גרירת משכנתא – איך זה עובד ומתי כדאי?
    • איך משיגים משכנתא בטוחה?
    • מהי משכנתא ירוקה?
    • משכנתא לדירה ראשונה
    • הלוואת גישור למשכנתא
  • מידע נוסף
    • משרד השיכון – פעילות בתחום המשכנתאות
    • משכנתא לקבוצות רכישה
    • סבסוד משכנתא
    • השוואת משכנתאות – בדקתם מהי ההצעה המשתלמת ביותר?
    • איך לנהל את המשא והמתן להשגת המשכנתא הטובה ביותר?
    • הקלות וקיזוזי מס לבעלי משכנתא – כל הטבה חשובה
    • משכנתא או שכירות?
    • פטירת לווה משכנתא
    • הנחיות חדשות למשכנתא
    • לפני שאתם לוקחים משכנתא חשוב שתבינו איך לנהל את התקציב
  • מחשבון משכנתא לחישוב קל של הריבית
    • ריבית מומלצת
ראשי » הבנק לא אישר משכנתא? בדקו אפשרות משכנתא חוץ בנקאית

הבנק לא אישר משכנתא? בדקו אפשרות משכנתא חוץ בנקאית

משכנתא, הלוואה לצורכי מימון שונים כמו מימון רכישת דירה, ניתנת לרוב על ידי הבנקים השונים. אפשרות זו היא אמנם האפשרות המועדפת שבה ניתן לקבל בדרך כלל את המשכנתא הכדאית ביותר המתאימה ליכולות.

אך זוהי אינה האפשרות היחידה הניצבת לאדם הזקוק להלוואה – ישנה אפשרות נוספת והיא האופציה לקבל משכנתא חוץ בנקאית מותאמת לצרכים ולנתונים האישיים מחברות הביטוח וחברות המימון.

לא האפשרות הכדאית ביותר

כאמור, משכנתא הניתנת על ידי הבנקים היא משכנתא עדיפה יותר ממשכנתא הניתנת ממקורות אחרים, ולקיחת משכנתא מחברות הביטוח אינה האפשרות שעומדת בראש סדר סולם העדיפויות אך חלק מהאנשים נוטלים הלוואה מחברת הביטוח כי אינם יכולים לקבל משכנתא מהבנק מסיבות שונות.

הסיבות כוללות הגבלה על ידי הבנק, רו צורך בהלוואה בסכום גבוה יותר מהסכום המקסימלי שהבנק מאפשר לקבל שהוא שיעור של כ-60 אחוזים מערכו של הנכס שברצונו של הלווה לרכוש. גם אנשים שנטלו כבר הלוואה מהבנק, יכולים לקחת הלוואה נוספת מחברת הביטוח כהשלמה למשכנתא שכבר נלקחה.

החוק המאפשר לחברות הביטוח והמימון השונות לתת הלוואות בסכומים גדולים ולטווח ארוך לאנשים החפצים בכך, נכנס לתוקפו ממש בשנים האחרונות- שנת 1989, מאז חברות הביטוח משמשות כמקור נוסף לצורך מימון מטרות שונות.

זהירות: שוק אפור

יש לציין שישנם גופים וארגונים חוץ בנקאיים שמציעים משכנתא חוץ בנקאית עם תנאים טובים וזולים שעלולים לפתות את הלווה, אך ארגונים אלו אינם פועלים בצורה חוקית, הם נותנים הלוואות בשוק האפור.

הם מעלימים מס, לא מדווחים לגורמי החוק ולשאר הגורמים הרלוונטיים, ומבצעים עבירות נוספות, ואף מסכנים את הלווה ביצירת קשר בינו לבין גורמים פליליים, עבריינים, אנשים מסוכנים ועוד. חברות הביטוח מציעות מסלולי משכנתא דומים לאלה שמציע הבנק, המסלולים העיקריים שניתן למנות הם:

מסלול משכנתא צמודה למדד המחירים לצרכן – המשכנתא יכולה לשאת ריבית קבועה או ריבית משתנה מסוג פריים, לייבור וכדומה.

משכנתא לא צמודה למדד עם ריבית קבועה – או עם ריבית משתנה או שילוב של שניהם יחד.

משכנתא צמודה למטבעות חוץ – דולר, ין, יורו ועוד.

 משכנתא דרך חברות הביטוח: היתרונות והחסרונות

לווים שאינם עומדים בדרישותיהבנק, חסרים את היכולת להחזיר את המשכנתא במועד עתידי לבנק, אנשים שמתנהלים מולם תיקי חקירה שונים כמו תיקי הוצאה לפועל וכדומה. עובדה זו מהווה יתרון רב לחברות הביטוח שהן מאפשרות, בניגוד לבנקים, לקבל הלוואה גם אם אין עמידה בכל הקריטריונים הנדרשים.

אך חברות הביטוח שנכנסו, אמנם, לנושא ההלוואות והמשכנתאות בצורה חזקה והן משמשות כמקור מימון נוסף והן אף משתדלות מאד להיטיב כמה שאפשר עם הלקוח הלווה, מציעות ריבית גבוהה מאד הנכללת במסלולי המשכנתאות המוצגים על ידן.

זוהי ריבית גבוהה בהרבה מהריבית שנדרשת על ידי הבנקים, נתון זה מהווה חיסרון גדול שיש לקחתו בחשבון בעת ההחלטה לקחת משכנתא מחברת הביטוח ולא מהבנק. בנוסף, בנטילת משכנתא מחברה חוץ בנקאית ישנו סיכון שהחברה לא תהיה מספיק אמינה ויציבה, והיא עלולה להציע ללקוח הצעות מפתות שונות ולא לעמוד בהתחייבויות, ובכך לגרום ללווה הפסדים ומפח נפש.

מה שאין כן במערכת הבנקאית, זוהי מערכת יציבה ובטוחה בעלת חוסן כלכלי המוכרת על ידי כל הגורמים הממשלתיים, ואין כזו אופציה שהבנק לא יצליח לממש את הבטחותיו ולבוא לקראת הלקוח, ואף לעזור לו בתהליך לקיחת ההלוואה.


נושאים פופולריים:
  • משכנתא לדירה ראשונה – תנאים והטבות מיוחדות
  • משכנתא – מה קורה במקרה שהלווה נפטר?
  • משכנתא דרך "חבר" – זה כדאי?
  • משכנתא לרווקים וליחידים – מה ההבדל?
  • מהי הלוואת גישור למשכנתא?
תנאי שימוש
כל הזכויות שמורות לבעלי האתר. אין לעשות כל שימוש בתוכן | המידע באתר אינו מהווה או מחליף ייעוץ רפואי מקצועי
גלילה לראש העמוד